On-line sjednání doplňkového penzijního spoření

Požadavky a potřeby

Před uzavřením této smluvy musí penzijní společnost zaznamenat Vaše požadavky a potřeby s ní související (§ 130 odst. 4 zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření).

Tyto informace nám pomohou vyhodnotit, zda je pro Vás sjednání doplňkového penzijního spoření pro Vás vhodné a mohou ovlivnit také výběr vhodné investiční strategie.

Penzijní dotazník

Podle § 136 odst. 1 zákona jsme povinni získat informace o Vašich znalostech a zkušenostech v oblasti fi nancí, o Vašich znalostech a zkušenostech s investičními nástroji, do kterých účastnické fondy investují, o Vaší toleranci a preferencích ve vztahu k investičnímu riziku a o Vašich cílech a preferovaných strategiích spoření v rámci doplňkového penzijního spoření.

Tyto informace zjišťujeme proto, abychom Vám mohli doporučit vhodnou strategii Vašeho spoření na stáří. Věnujte tedy prosím pozornost uvedeným otázkám a odpovídejte pravdivě. Pokud čemukoliv nerozumíte využijte nápovědu nebo zavolejte na naši infolinku +420 488 125 125.

Pokud tyto informace neposkytnete, nedokážeme vyhodnotit, zda je uzavření doplňkového penzijního spoření pro Vás vhodné ani zjistit jaká investiční strategie odpovídá Vašim cílům, odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik. To může mít podstatný vliv zejména na naplnění Vašich cílů v rámci doplňkového penzijního spoření.

Není-li uvedeno jinak, zvolte jednu odpověď.

Krok 2: Stanovení investiční strategie - Vyhodnocení dotazníku

Na základě vyplněného dotazníku UNIQA penzijní společnost, a.s. vyhodnotila Vámi poskytnuté informace a doporučuje Vám strategii:

Volba vlastní strategie

Výběrem vlastní strategie potvrzujete, že berete na vědomí rizika s tímto krokem spojená. Zejména riziko, že Vámi zvolená strategie nemusí být vhodná pro naplnění Vašich cílů.

S investicí do účastnických fondů a strategií spoření jsou spojena rizika kolísání hodnoty penzijní jednotky a také není garantována návratnost vložené částky. Riziko přímo souvisí s potenciálem výnosu, tedy platí čím větší potenciál výnosu tím vyšší riziko je potřeba akceptovat. Strategie jsou podle rizika/výnosu seřazeny vzestupně (od nejnižšího po nejvyšší). Specifické postavení má Růstová strategie životního cyklu, která pracuje s vyšším rizikem v prvních letech investování a postupně pak dochází k jeho snižování.

Krok 2: Stanovení investiční strategie - Potvrzení dotazníku

Odpovězte, co Vás nejvíce motivuje k uzavření tohoto doplňkového penzijního spoření (jedna možnost) Chci se zajistit na stáří (možnost státních příspěvků a daňových výhod) Chci zajistit své děti či jiné blízké osoby Mám zájem především využít příspěvky zaměstnavatele Mám zájem především čerpat předdůchod Jiné

Chci uvést další potřeby a požadavky, které v souvislosti s doplňkovým penzijním spořením mám (nepovinné)

Zpět na Výši měsíčního příspěvku Pokračovat

1 / 8Jaké jsou Vaše zkušenosti v oblasti financí (více možností odpovědi)? Využívám nebo jsem v posledních 5 letech využíval penzijní připojištění nebo stavební spoření Využívám nebo jsem v posledních 5 letech využíval investiční životní pojištění, doplňkové penzijní spoření nebo dlouhodobý investiční produkt Nic z výše uvedeného

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět Pokračovat

2 / 8Které výroky jsou podle Vás pravdivé (více správných odpovědí)? Při investování do doplňkového penzijního spoření vždy dostanu zpět minimálně to, co jsem vložil Výnos a riziko spolu souvisí, čím větší potenciál výnosu, tím vyšší riziko musím podstoupit Na státní příspěvek mám nárok i při čerpání starobního důchodu Nárok na odbytné mám kdykoliv, podmínkou je pouze vrácení daňových výhod V případě, že vypovím smlouvu dříve než v 60 letech a po době spoření 10 let, přijdu o státní příspěvky Nejsem si jistý(á)

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět na 1. otázku Pokračovat

3 / 8Jaké jsou Vaše zkušenosti s investičními nástroji, do kterých účastnické fondy investují? S investováním nemám žádné zkušenosti, nebo už více než 5 let neinvestuji Alespoň 5 let investuji nebo jsem investoval do akcií nebo akciových fondů Alespoň 3 roky investuji nebo jsem investoval do dluhopisů nebo dluhopisových fondů Investuji (v nedávné minulosti jsem investoval) méně než 3 roky (např. do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů)

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět na 2. otázku Pokračovat

4 / 8Se kterým nástrojem je podle Vás zpravidla spojeno největší riziko poklesu hodnoty vložené, resp. investované částky? Dluhopis Termínovaný vklad Akcie Pokladniční poukázka Bond Neznám správnou odpověď

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět na 3. otázku Pokračovat

5 / 8Tolerance rizika

Při jaké úrovni ztráty zvážíte přesun investice do konzervativnější strategie, nebo dokonce ukončení doplňkového penzijního spoření?

Hodnota prostředků na Vašem účtu poklesla během jednoho roku o:

3 %, tj. místo 100 000 Kč, které jste vložili, máte na účtu 97 000 Kč 6 %, tj. místo 100 000 Kč, které jste vložili, máte na účtu 94 000 Kč 10 %, tj. místo 100 000 Kč, které jste vložili, máte na účtu 90 000 Kč 20 %, tj. místo 100 000 Kč, které jste vložili, máte na účtu 80 000 Kč Akceptuji při investování i ztráty nad 20 % a o změně strategie ani ukončení bych neuvažoval(a) Neakceptuji žádnou ztrátu

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět na 4. otázku Pokračovat

6 / 8Objem investovaných příjmů

Při fi nancování důchodu, tedy svých budoucích potřeb, musíme odložit část své finanční spotřeby.

Kolik bude činit Vaše investice v poměru k Vašim příjmům?

Při mé současné spotřebě to nehraje velkou roli (příspěvek tvoří méně než 3 % mých současných příjmů) Příspěvek do fondu pociťuji (příspěvek tvoří 4–10 % mých současných příjmů) Je to dost peněz, ale pro zajištění své budoucnosti to udělám (příspěvek tvoří více než 10 % mých současných příjmů)

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět na 5. otázku Pokračovat

7 / 8Pro čerpání státních příspěvků nebo daňových výhod souvisejících s doplňkovým penzijním spořením je zpravidla potřeba setrvat v produktu do Vašich 60 let a zároveň minimálně 120 měsíců. Jste připraven(a) tuto lhůtu dodržet? Počítám s tím, že uvedenou lhůtu dodržím Zvažuji, že nebudu spořit až do uplynutí výše uvedené lhůty, ale očekávám, že budu spořit více 5 let Předpokládám, že doplňkové penzijní spoření ukončím v průběhu následujících 3 až 5 let Velmi pravděpodobně do 3 let doplňkové penzijní spoření ukončím

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Zpět na 6. otázku Pokračovat

8 / 8Co očekáváte od Vašeho spoření na penzi?

Raději budete více riskovat výměnou za možnost získat více finančních prostředků na stáří, nebo jste opatrnější a stačí Vám méně?

Graf níže je ilustrací možných pozitivních i negativních výsledků spoření při modelové investici 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let (celkem 240 000 Kč) do portfolií s různou úrovní výnosů a rizik. Státní příspěvky nejsou pro účely ilustrace započítány. Jaké portfolio byste preferoval(a)?

Portfolio A Portfolio B Portfolio C Portfolio D Nic z uvedeného (chci garanci vkladu)

graf

Uváděné hodnoty představují modelová rozpětí portfolií odvozených od účastnických fondů UNIQA.

A) Povinný konzervativní fond – velmi konzervativní dluhopisové portfolio, které je ze zákona tvořeno pouze termínovanými vklady a dluhopisy s vysokým ratingem, a je plně měnově zajištěno.

B) Dluhopisový účastnický fond - investuje téměř ze 100 % do širokého spektra dluhopisů včetně státních dluhopisů a dluhopisů různých významných obchodních podniků a bank. To zvyšuje výnosový potenciál, ale i riziko kolísání, které je ve srovnání s portfoliem A vyšší. Část portfolia mohou tvořit termínované vklady.

C) Vyvážený účastnický fond – smíšené portfolio akcií a dluhopisů bez regionálního či sektorového omezení. Akcie mohou tvořit až 65% portfolia, které je obezřetně řízeno tak, aby byl poměr výnosu a rizika vyvážený. Riziko je vlivem podílu akcií vyšší než u portfolií A i B výměnou za možnost dosáhnout vyššího výnosu.

D) Akciový účastnický fond – plně akciové portfolio světových akcií a akciových fondů představuje nejdynamičtější investici z nabídky fondů UNIQA. Akcie mohou utrpět výrazné ztráty, v dlouhodobém horizontu však mohou přinést nejzajímavější výnosy.

Strategie jsou tvořeny výše uvedenými fondy a jejich kombinací.

Odmítám vyplnit tento Penzijní dotazník a potvrzuji, že rozumím rizikům s tímto rozhodnutím spojeným

Potvrzuji, že jsem v Penzijním dotazníku uvedl odpovědi pravdivé a relevantní pro vyhodnocení a následné doporučení vhodné investiční strategie

Zpět na 7. otázku Pokračovat

Sjednání DPS nelze doporučit

Velmi konzervativní strategie

100 % prostředků investováno do Povinného konzervativního účastnického fondu.

Konzervativní strategie

100 % investováno do Dluhopisového účastnického fondu.

Konzervativní smíšená strategie

40 % prostředků investováno do Vyváženého účastnického fondu a 60 % investováno do Dluhopisového účastnického fondu.

Smíšená strategie

100 % prostředků investováno do Vyváženého účastnického fondu.

Dynamická smíšená strategie

70 % prostředků investováno do Akciového účastnického fondu a 30 % investováno do Dluhopisového účastnického fondu.

Akciová strategie

100 % prostředků investováno do Akciového účastnického fondu.

Růstová strategie životního cyklu

100 % prostředků investováno do Akciové strategie, ve 45 letech věku jsou prostředky přeinvestovány do Smíšené strategie a v 50 letech věku do Konzervativní strategie.

Pokud se odchýlíte od doporučené strategie spoření a budete realizovat strategii odlišnou, upozorňujeme, že zvolení nevhodné strategie spoření sebou nese dodatečná rizika spojená s tím, že tato strategie nemusí odpovídat Vaším cílům v rámci doplňkového penzijního spoření nebo Vašim odborným znalostem nebo zkušenostem, které potřebujete pro pochopení souvisejících rizik. To může mít podstatný vliv zejména na naplnění Vašich cílů v rámci doplňkového penzijního spoření.

Pokud přes uvedená rizika chcete změnit strategii, klikněte sem.

Zvolte si vlastní strategii:

Velmi konzervativní strategie

100% investice do Povinně konzervativního účastnického fondu s velmi nízkou mírou rizika ideální pro poslední roky před odchodem do důchodu.

Konzervativní strategie

100 % prostředků investujete do Dluhopisového účastnického fondu.

Konzervativní smíšená strategie

Investujete 40 % do Vyváženého a 60 % do Dluhopisového účastnického fondu.

Smíšená strategie

Představuje střední cestu. 100 % investujete do Vyváženého účastnického fondu.

Dynamická smíšená strategie

70 % prostředků investujete do Akciového a 30% do Dluhopisového účastnického fondu.

Akciová strategie

100% prostředků investujete do Akciového účastnického fondu s možností vysokých výnosů, ale i s vysokou mírou rizika.

Růstová strategie životního cyklu

100 % prostředků investováno do Akciové strategie, ve 45 letech věku jsou prostředky přeinvestovány do Smíšené strategie a v 50 letech věku do Konzervativní strategie.

Zpět na vyhodnocení dotazníku Zpět

Nevíte si rady?

Poradíme Vám na naší UNIQA lince: +420 488 125 125 (Po - Pá od 08:00 do 18:00 hod.).
Pro svou otázku můžete využít také e-mailovou adresu: info@uniqa.cz.